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多家上市銀行披露2018年年報 信貸資金流向哪兒

2019-04-08 10:32圖文來源:經濟日報

編者按 上市銀行年報披露已近尾聲。從披露情況看,不少銀行的資產規模和凈利潤都實現了穩步增長,資產質量進一步企穩向好,信貸結構不斷優化,支持實體經濟力度加大。同時,銀行業全面提升風險防控能力,加快業務轉型。本版今起推出“關注2018年銀行業年報”系列報道,從銀行業信貸投向變化、強化不良資產管控、資管業務轉型、發力金融科技4個方面解讀上市銀行年報,敬請關注。

隨著多家上市銀行陸續披露2018年年報,銀行信貸資金投向也逐漸清晰。

據經濟日報記者統計,國家重大項目建設、制造業高質量發展、“一帶一路”建設、民營小微企業、消費升級等領域正成為銀行業重點服務對象。

據悉,未來銀行業將進一步加大信貸投放和結構調整力度,讓金融資源配置更加精準地對接實體經濟需求。其中,粵港澳大灣區建設將獲得更加綜合化的金融服務,國有大型商業銀行2019年小微企業貸款將增長30%以上,先進制造業、幸福產業、物聯互聯等經濟新引擎領域的貸款增量有望持續提升。

加碼國家重大項目建設

實體經濟是金融業的基礎,銀行的高質量發展,必須依托實體經濟的高質量發展。因此,如何深耕細作實體經濟、為實體經濟“輸血通脈”成為了銀行業的必答題。

年報顯示,國家重大項目建設、制造業高質量發展、“一帶一路”建設等領域備受關注。

具體來看,截至2018年12月末,中國工商銀行公司類貸款較上年末增加4820.3億元,增長5.4%;同時,工行牽頭推動“一帶一路”銀行間常態化合作機制,新承貸“一帶一路”項目83個,承貸金額191億美元。

“主要是圍繞三大支撐帶(‘一帶一路’、長江經濟帶、京津冀協同發展)、雄安新區、粵港澳大灣區等重大戰略規劃,持續加強對高端制造業企業的融資支持力度,重點對接交通基礎設施互聯互通、城鎮基礎設施和公共服務等領域的重大項目和民生工程。”工行相關負責人說。

中國建設銀行年報顯示,截至2018年12月末,支持國家戰略和重大項目建設、基礎設施領域貸款余額達3.46萬億元,并通過債券、表外理財和子公司等渠道服務企業的多元化融資需求,綜合投融資規模達4.7萬億元。

值得關注的是,《粵港澳大灣區發展規劃綱要》今年2月份印發以后,多家上市銀行負責人均表示,2019年將積極為服務大灣區建設做準備。

“工行正在從兩方面采取措施。”工行副行長胡浩說,一是打造總行和分支機構聯動的“一體化服務體系”,具體包括兩個層面。

胡浩表示,從總行層面看,目前已專門成立大灣區金融服務應對領導小組,由行長親自掛帥,總行相關關鍵部門均參與;從分支機構層面看,接下來將依托廣東分行、深圳分行、工銀亞洲、工銀國際等,打造一個接近一線、接近客戶的服務平臺。

二是適應大灣區融合發展要求,適應大灣區未來物流、人流、信息流、資金流發展趨勢,構建綜合化、創新性服務產品體系。“目前工行已推出五大類產品,如跨境個人貸款服務、跨境信用卡、跨境資產轉賬等,在市場上取得了很好反響。”胡浩說。

大行小微貸款增30%以上

年報顯示,著力緩解部分民營企業、小微企業融資難融資貴,是我國銀行業2018年不斷探索與總結的課題。

從貸款余額和貸款戶數看,截至2018年12月末,中國農業銀行監管口徑普惠金融貸款余額4937億元,較上年末增加1107億元,同比增速28.9%,高于全行貸款增速;貸款戶數244.5萬戶,較上年末增長28.4萬戶;不良貸款余額和不良貸款率實現雙降,貸款綜合成本在合理水平。

截至2018年12月末,中國銀行普惠金融小微企業貸款余額3042億元,較上年末增長12.26%,高于全行各項貸款增速;客戶數38.18萬戶,高于去年同期水平;全年投放貸款平均利率5.27%。

“工行堅持‘不做小微就沒有未來’和公平信貸理念,在服務民營和小微企業方面發揮了大行的‘頭雁’作用。”工行相關負責人說,截至2018年12月末,在工行有融資余額的民營企業近8萬戶,較上年增長10%,占全部融資企業客戶數量的近80%;貸款余額1.78萬億元,較年初增加1100多億元。

值得注意的是,今年的《政府工作報告》明確提出,今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。如何實現上述目標?銀行將有何具體措施?

工行行長谷澍表示,該行2018年9月份即提出“力爭未來三年,公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領域,普惠貸款年增幅30%以上,三年翻一番”的目標,2019年工行的增長目標在1000億元以上。

具體來看,一是堅持商業可持續原則,把好客戶準入關,把握真實信息,選擇真正有需求的優質客戶;二是提升綜合服務能力,在嚴格遵守利率定價規律的基礎上,為小微企業提供全流程、全產品、全生命周期的金融服務;三是繼續堅持專業治貸、專家治貸,配強專業人員,實行集約化經營;四是不斷加強金融科技應用,持續完善產品,通過大數據等技術的深入應用,提升線上融資產品的服務供給能力。

“其中,工行的純信用線上產品‘經營快貸’上線9個月以來已為60余萬戶小微企業授信超過3000億元,累計發放貸款400多億元。”谷澍說。

經濟新引擎將獲更多支持

先進制造業、幸福產業、物聯互聯……據多家上市銀行負責人介紹,接下來,經濟新引擎領域將獲得更多信貸資金支持。此外,居民合理的自住房需求、消費信貸需求等領域也將獲得有效支持。

年報顯示,截至2018年12月末,建行戰略性新興產業貸款余額近4000億元,產能過剩行業信貸余額持續下降;農行戰略性新興產業和現代服務業等成長性行業貸款比上年末增加2470億元,增長53.9%。

在股份制商業銀行中,招商銀行將綠色產業、戰略性新興產業和區域特色產業作為重點支持對象,加速構建經濟新動能客戶服務體系,并對12個新動能行業深入研究,形成了2174戶目標客戶名單和授信策略。

截至2018年12月末,招行綠色信貸余額1660.33億元,較上年末增加89.30億元;戰略性新興產業貸款余額876.68億元,較上年末增加93.47億元。

針對個人住房貸款需求,截至2018年12月末,建行個人住房貸款余額為47535.95億元,較上年新增5405.28億元,增幅12.83%,余額居同業首位;農行個人住房貸款余額36605.74億元,比上年末增加5271億元;招行個人住房貸款余額9213.47億元,較上年末增長11.57%。

“我們落實房地產市場調控要求,嚴格執行差別化信貸政策,重點支持居民購買自住房需求。”建行相關負責人說。

從消費信貸投放趨勢看,多家上市銀行負責人表示,將走線上化、小額化、場景化輕型發展道路,同時嚴控消費貸款資金用途,以實現零售信貸業務的健康發展。

“將加快發展消費金融業務,深入應用互聯網和大數據技術,優化完善風險管控模型,繼續推廣全流程在線消費貸款服務。”中行相關負責人說。

作者:張敏責任編輯:邢寶文
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